Cuánto te subirá la hipoteca este verano: cálculo con ejemplos

Si tu hipoteca variable se revisa este verano, te interesa sentarte con la calculadora antes de que lo haga tu banco. El euríbor medio de junio ronda ya el 2,82% y sigue subiendo tras la decisión del BCE de esta semana, frente al entorno del 2,1% en el que se movía en junio de 2025. Esa diferencia de unas siete décimas se va a notar en las revisiones de los próximos meses. Vamos a ponerle números.

Cómo se calcula tu nueva cuota (en 1 minuto)

Una hipoteca variable se referencia al euríbor más un diferencial. En la revisión (anual o semestral, según contrato), el banco toma el euríbor del mes de referencia que fija tu escritura, le suma tu diferencial y recalcula la cuota para el capital y plazo que te quedan.

Las tres piezas que necesitas localizar en tu contrato:

• El diferencial (por ejemplo, euríbor + 1%).
• El mes de referencia (no siempre es el mes de la revisión; a veces es el euríbor de dos meses antes).
• La periodicidad (anual o semestral).

El ejemplo: hipoteca de 150.000 € a 25 años

Tomemos un caso ilustrativo: hipoteca de 150.000 € a 25 años, diferencial de euríbor + 1%, con revisión anual que toca ahora.

• Revisión del año pasado: con el euríbor de junio de 2025 (~2,1%), el tipo aplicado quedó en el 3,1%. Cuota: unos 719 € al mes.
• Revisión de este verano: con el euríbor de junio de 2026 (~2,82%), el tipo pasa al 3,82%. Cuota: unos 777 € al mes.

Resultado: unos 58 € más al mes, en torno a 700 € más al año. (Cálculo ilustrativo sobre el capital inicial; en tu caso real, la cuota se recalcula sobre el capital pendiente y el plazo restante, así que la subida exacta variará.)

Dos matices que juegan a tu favor:

• Cuanto más avanzada esté tu hipoteca, menos te afecta: con menos capital pendiente y menos plazo, el mismo salto de tipos mueve menos la cuota.
• Si tu revisión es semestral, el golpe llega antes pero en dosis más pequeñas, porque entre revisión y revisión el euríbor ha tenido menos tiempo de moverse.

Hazlo con tus números: la regla rápida

Para una estimación casera sin hoja de cálculo: en hipotecas a 20-30 años, cada punto de subida del euríbor encarece la cuota en torno a 50-55 € al mes por cada 100.000 € de capital pendiente (aproximación orientativa). Con el movimiento actual de unas siete décimas y 150.000 € pendientes, salen esos ~55-60 € mensuales del ejemplo.

Si quieres el número exacto: busca cualquier simulador de cuota hipotecaria (sistema francés), introduce capital pendiente, plazo restante y el nuevo tipo (euríbor de tu mes de referencia + tu diferencial), y compara con tu cuota actual.

Qué puedes hacer si la subida te aprieta

• Amortizar capital. Es la palanca más directa: reduce la cuota (o el plazo) y, con tipos al alza, el ahorro de intereses gana atractivo. Revisa antes las comisiones por amortización anticipada de tu contrato.
• Negociar con tu banco (novación). Cambiar de variable a fijo o mixto, alargar plazo o ajustar condiciones. Alargar plazo baja la cuota pero encarece el total de intereses: es alivio, no ahorro.
• Subrogar a otra entidad. Si tu banco no se mueve, otros pueden querer tu hipoteca. Compara ofertas con la subida ya descontada.
• Revisar el resto del presupuesto. A veces los 58 € no salen de la hipoteca sino de los recibos de alrededor: seguros, suscripciones, tarifas.

Si estás valorando renegociar o cambiar de hipoteca, repasa antes los 5 aspectos clave a la hora de contratar una hipoteca: aplican igual cuando la renegocias.

Anticiparse vale (literalmente) dinero

La diferencia entre quien sufre la revisión y quien la gestiona es simple: el segundo conocía el número antes de que llegara la carta. Calcula tu nueva cuota hoy, decide si te encaja, y si no, empieza a mover ficha esta semana: amortización, negociación o subrogación necesitan semanas, no días.

Y para tener controlada la hipoteca junto al resto de tu economía (lo que entra, lo que sale y lo que ahorras), te será útil mPF, la app de planificación financiera de nuestro equipo: toda tu foto financiera junta, incluida esa cuota que viene de camino.

Esto es educación financiera, no asesoramiento personalizado.